Att betala av mer än planerat sänker räntekostnaden – men det är inte alltid det smartaste för pengarna. Här är avvägningen.
Räntan beräknas på den kvarvarande skulden. När du amorterar extra minskar skulden direkt, och därmed räntan varje kommande månad. Effekten är störst tidigt i lånets liv och på lån med hög ränta – där varje extra hundralapp arbetar hårdast.
De flesta privatlån går att amortera extra utan avgift, men inte alla. Vissa lån med bunden ränta kan ha en ränteskillnadsersättning vid förtidsinlösen. Kontrollera villkoren innan du gör en stor extra inbetalning, och fråga om beloppet kortar löptiden eller sänker månadsbeloppet.
Om du saknar sparbuffert kan det vara klokt att bygga en innan du amorterar extra. Utan buffert kan en oväntad utgift tvinga fram ny, ofta dyrare, kredit. Tumregel: prioritera att betala av den dyraste skulden, men håll en grundbuffert kvar för det oförutsedda.
På ett lån med 9 % ränta motsvarar varje extra amorterad 10 000 kr ungefär 900 kr lägre räntekostnad det första året – och fortsätter spara ränta varje år tills lånet är slut. Samtidigt: om dina sparpengar behövs som buffert kan tryggheten vara värd mer än den sparade räntan.
Kolla att extra amortering är avgiftsfri på just ditt lån.
Be att den extra inbetalningen kortar löptiden (störst ränteeffekt).
Behåll en grundbuffert innan du amorterar bort allt sparande.
Betala av dyrast skuld först.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.