Den ränta som gör lån jämförbara. Här är skillnaden mot nominell ränta – och varför månadskostnaden ensam kan lura dig.
Den "rena" räntan på själva lånebeloppet, utan avgifter. Det är ofta den siffra som marknadsförs.
Nominell ränta plus alla avgifter (uppläggning, avi m.m.) omräknat till en årlig procentsats. Den visar lånets verkliga kostnad och är gjord just för att kunna jämföra olika lån rättvist.
Två lån kan ha samma nominella ränta men olika effektiv ränta, eftersom avgifterna skiljer sig. En uppläggningsavgift och en månatlig aviavgift höjer den effektiva räntan – mest märkbart på små lån och korta löptider, där avgiften blir en stor andel av kostnaden.
Ett lån kan ha lägre månadskostnad bara för att löptiden är längre – inte för att det är billigare. Då betalar du ränta under fler månader och totalen blir högre. Jämför därför effektiv ränta och total återbetalning, inte bara beloppet per månad.
Två privatlån på 100 000 kr, ungefär samma ränta:
Förenklat räkneexempel vid ca 8 % ränta. Lån B kostar ca 750 kr mindre i månaden men ungefär dubbelt så mycket i ränta totalt. Lägre månadskostnad är alltså inte samma sak som billigare lån.
Testa själv i lånekalkylatorn →
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.