Med eller utan bilen som säkerhet påverkar både ränta och risk. Räkna på kostnaden och läs det viktigaste innan du jämför hos extern partner.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Två lån kan ha samma månadskostnad men väldigt olika total kostnad. Här är begreppen som avgör vad bilen faktiskt kostar dig.
Ett billån har ofta bilen som säkerhet (pant). Det ger vanligtvis lägre ränta, men långivaren kan återta bilen om du inte betalar. Ett privatlån utan säkerhet har oftast högre ränta men binder inte bilen. Jämför effektiv ränta och total kostnad, inte bara månadsbeloppet.
Den del du betalar själv direkt, ofta minst 20 % vid billån med säkerhet. Större kontantinsats sänker lånebeloppet, räntekostnaden och risken att låna mer än bilen är värd.
Vid vissa upplägg finns ett restvärde – ett större belopp kvar att betala eller finansiera om vid avtalets slut. Låg månadskostnad nu kan dölja en stor restskuld senare.
Vid privatleasing hyr du bilen och betalar en fast månadsavgift, men äger den aldrig och har ofta en mil-gräns. Vid köp på lån äger du bilen och kan sälja den, men bär själv risken för värdeminskning. Leasing kan ge förutsägbar kostnad; lån kan bli billigare totalt om du behåller bilen länge. Jämför totalkostnad över hela perioden, inte bara månadsbeloppet.
En längre återbetalningstid sänker månadskostnaden men ökar antalet månader du betalar ränta – den totala kostnaden stiger. Testa själv i kalkylatorn ovan: ändra bara återbetalningstiden och jämför raden "total räntekostnad och avgifter".
En ny bil kan tappa en stor del av sitt värde de första åren. Om lånet amorteras långsamt kan skulden bli högre än bilens värde – då kan du inte sälja bilen och lösa lånet utan att betala mellanskillnaden. Större kontantinsats och kortare löptid minskar risken.
Jämför total återbetalning och effektiv ränta, inte bara månadskostnaden.
Kontrollera om räntan är fast eller rörlig, och alla avgifter (uppläggning, avi).
Räkna på en kontantinsats du klarar utan att tömma bufferten.
Fråga om det finns restvärde/slutbetalning och hur stor den blir.
Fundera på hur länge du ska ha bilen – kort innehav talar ofta för leasing, långt för köp.
Kontrollera villkoren för att lösa lånet i förtid.
Du skickas vidare till extern partner. Läs alltid villkor, ränta, avgifter och total kostnad innan du ansöker.